La prévision de trésorerie
Votre solde bancaire projeté sur 3, 6 ou 12 mois : factures à encaisser et à payer, impôts, paiements récurrents, budget, et une alerte avant de passer sous un seuil.
La prévision de trésorerie vous montre ce qui devrait rester sur votre compte dans les prochains mois. Kledg part de votre solde du jour et ajoute ce qu’il sait déjà : les factures de vos clients à encaisser, celles de vos fournisseurs à payer, les impôts dont le montant est connu, les abonnements et les prélèvements qui reviennent. Vous fixez un minimum à garder, et Kledg vous prévient avant qu’il ne soit franchi.
C’est une projection, pas une garantie : un client qui paie en retard, une dépense imprévue ou une opération pas encore saisie la feront varier. La page, l’export et les alertes le rappellent.
Ce que vous allez faire
- Lire la courbe de votre solde projeté et son point le plus bas.
- Choisir les flux à compter.
- Fixer un seuil d’alerte.
Prérequis
- Vos comptes bancaires dans Kledg (voir Connecter sa banque), ou à défaut vos écritures de banque.
- Vos factures saisies et vos comptes clients et fournisseurs lettrés, pour une prévision juste (voir Lettrer ses comptes clients et fournisseurs).
- Tout membre de la société qui lit la banque et les états consulte la prévision, y compris en Lecture seule. L’export est réservé aux rôles Administrateur et Comptable, le seuil d’alerte au rôle Administrateur.
Étape 1 : ouvrir la prévision
Ouvrez Banque, Prévision de trésorerie. En mode simple, la page s’appelle Votre argent dans les prochains mois et s’ouvre depuis la carte Votre argent à venir de l’accueil.
En haut de la page, choisissez :
- l’Horizon : 3, 6 ou 12 mois. La prévision commence demain, car le solde du jour contient déjà les opérations du jour, et se termine le même jour du mois, 3, 6 ou 12 mois plus tard ;
- le Découpage : Par mois ou Par semaine (du lundi au dimanche).
Étape 2 : lire la prévision
La page affiche :
- le solde du jour, et d’où il vient : les soldes annoncés par vos banques pour les comptes en euros ; sans compte bancaire, le solde de vos comptes 512 en comptabilité ; sinon zéro, et la page le dit. Les comptes dans une autre devise sont laissés de côté ;
- le solde projeté en fin d’horizon ;
- le point le plus bas et sa date. Kledg suit le solde jour par jour : le point bas peut tomber au milieu d’un mois (une TVA payée le 19, un client qui paie le 30), même si le mois se termine plus haut ;
- une courbe et un détail par période : solde de début, encaissements, décaissements et solde de fin ;
- la liste des flux comptés, chacun à sa date, du plus proche au plus lointain ;
- les échéances sans montant connu : des impôts à payer dont Kledg ne connaît pas encore le montant. Ils ne sont pas dans la courbe ; saisissez leur montant dans le suivi des échéances pour les compter (voir Les échéances).
Étape 3 : choisir les flux comptés
Chaque flux appartient à une ligne que vous cochez ou décochez. La courbe, les périodes et le point bas se recalculent aussitôt.
| Flux | Ce que Kledg compte | Coché par défaut |
|---|---|---|
| Factures clients à encaisser | Les factures de vos clients pas encore payées, à leur date d’échéance : le délai de paiement du client, sinon celui de la société (Code de commerce, art. L441-10). Les règlements, avoirs et acomptes pas encore lettrés viennent en déduction des factures les plus anciennes. | Oui |
| Factures fournisseurs à payer | Les factures de vos fournisseurs pas encore payées, à leur date limite, avec les mêmes règles. | Oui |
| Impôts et taxes | Les échéances fiscales à payer qui ne sont pas réglées et dont le montant est connu : prochaine déclaration de TVA, solde et acomptes d’impôt sur les sociétés, CFE d’après l’avis, montants saisis dans le suivi des échéances. Un crédit (de TVA, un excédent d’IS) n’est pas compté. | Oui |
| Paiements récurrents | Les abonnements et charges récurrentes repérés dans vos opérations bancaires (salaires, cotisations, emprunts), au montant actuel et à leur rythme. Les séries ignorées ou peut-être arrêtées sont exclues, comme les impôts, déjà comptés. Voir Les abonnements. | Oui |
| Budget | Une hypothèse : les lignes de votre budget, mois par mois à partir du mois prochain, réparties sur les jours du mois. Les produits entrent, les charges sortent, hors taxes. Les dotations et reprises, variations de stocks et cessions sont laissées de côté. Voir Le budget. | Non |
| Rythme récent (hypothèse) | Une hypothèse : la variation moyenne de votre solde bancaire sur les trois derniers mois complets, répétée chaque mois à partir du mois prochain. | Non |
Une facture ou une échéance déjà en retard et toujours ouverte est comptée le premier jour de la prévision et marquée « En retard, compté demain ».
Attention aux doublons. Le rythme récent contient déjà vos paiements récurrents, vos factures réglées et ce que prévoit votre budget : le cocher avec le budget ou les paiements récurrents compte les mêmes montants deux fois, et la page vous en avertit. Utilisez-le plutôt seul. Le budget recoupe aussi les paiements récurrents que vous y avez ajoutés.
Étape 4 : fixer un seuil d’alerte
Le seuil d’alerte est le solde minimum que la société veut garder.
- Dans la carte Seuil d’alerte (Le minimum à garder sur votre compte en mode simple), saisissez le Solde minimum. Un montant nul ou négatif est accepté : un montant négatif correspond à un découvert autorisé. Laissez vide pour ne pas être alerté.
- Cliquez sur Enregistrer. L’horizon et les flux cochés à ce moment sont enregistrés avec le seuil : ce sont eux que l’alerte utilise, et ils sont proposés cochés à la prochaine ouverture de la page.
Kledg signale ensuite le premier jour où le solde projeté passe strictement sous le seuil :
- sur la page, qui surligne les périodes sous le seuil ;
- sur le tableau de bord, dans une carte au-dessus des widgets (« Trésorerie prévue sous le seuil ») ;
- sur l’accueil du mode simple, dans la carte Votre argent à venir, en mots simples : « Votre compte risque de passer sous 5 000,00 € le 19 novembre 2026 ».
Quand la prévision reste au-dessus, ces cartes le disent. Sans seuil, elles vous invitent à ouvrir la prévision ; sur le tableau de bord, cette invitation n’est montrée qu’à un Administrateur, qui peut fixer le seuil. Si le solde du jour est déjà sous le seuil, l’alerte le dit.
Exporter
Exporter en CSV (Télécharger en mode simple) donne un fichier avec les périodes, puis chaque flux compté, puis les échéances sans montant. Le fichier garde le vocabulaire comptable, même en mode simple.
Avec un assistant
Si vous avez connecté Claude ou ChatGPT (voir Connecter Claude ou ChatGPT), l’assistant peut lire la prévision et l’exporter. Avec le contrôle total, il peut aussi régler le seuil d’alerte.
Les limites
- Hors taxes et toutes taxes mélangées : le budget est hors taxes, alors que les factures ouvertes et les échéances sont des montants toutes taxes comprises ou de taxe.
- Une facture payée mais pas lettrée reste ouverte : rapprochez vos opérations et lettrez vos comptes clients et fournisseurs pour garder la prévision juste.
- Les acomptes d’impôt sur les sociétés ne sont connus que pour l’exercice qui suit celui dont l’impôt est calculé ; les autres échéances sans montant sont listées à part.
- Une échéance fiscale passée depuis plus d’un an, ou sans montant connu, n’est pas comptée.
- Les revenus récurrents de vos clients ne sont pas repérés : le budget ou le rythme récent les représentent.
- Pas de prévision de groupe : la prévision est celle d’une société. L’espace groupe d’une holding propose ses propres perspectives, plus simples (voir La vue groupe).
Pour aller plus loin
- Le budget ;
- Le tableau de bord ;
- Les échéances ;
- Les indicateurs financiers, pour la trésorerie nette et le besoin en fonds de roulement.