Connecter sa banque

Les opérations de votre compte bancaire sont la source de la plupart de vos écritures. Plutôt que de les recopier, Kledg les reçoit de la banque, puis vous aide à les comptabiliser et à les rapprocher.

Ce que vous allez faire

1. Choisir la bonne méthode pour votre banque.
2. Connecter la banque (ou ajouter le compte pour importer ses relevés).
3. Associer chaque compte bancaire à son compte comptable 512.

Prérequis

• La société est créée dans Kledg (voir Premiers pas).
• Le rôle Administrateur : connecter une banque touche à des identifiants bancaires, le rôle Comptable ne le permet pas.
• Un accès administrateur à votre espace bancaire en ligne.

Choisir la méthode

Ouvrez Banque, Comptes bancaires, puis Connecter une banque.

Vous pouvez combiner ces méthodes dans une même société, avec une connexion par fournisseur : Qonto pour un compte, Ponto pour un autre, l’import pour un troisième. Kledg ne facture aucune de ces connexions. Kledg ne demande jamais que la lecture de vos comptes et opérations : aucune connexion ne permet d’émettre un paiement.

Qonto

1. Dans Qonto, ouvrez Paramètres, Intégrations et partenaires, puis Clé API. Copiez l’identifiant de l’organisation et la clé secrète.
2. Dans Kledg, sur Connecter une banque, cliquez sur la carte Qonto, collez les deux valeurs et enregistrez.
3. Kledg vérifie la clé auprès de Qonto, récupère vos comptes et lance la première synchronisation.

La clé est chiffrée sur votre instance et n’est jamais réaffichée. Si vous la régénérez dans Qonto, utilisez Mettre à jour la clé API sur la page Comptes bancaires : laissez le champ vide pour garder la clé actuelle.

Kledg lit vos comptes, vos opérations, vos relevés et les justificatifs joints aux opérations. Les opérations encore en attente chez Qonto sont affichées, mais jamais comptabilisées.

Revolut Business

L’API Revolut Business n’est incluse qu’à partir de l’offre Grow (voir les aide Revolut sur la Business API). Avec l’offre Basic, importez vos relevés Revolut en CSV ou OFX.

1. Sur Connecter une banque, choisissez Revolut Business.
2. Générer le certificat : Kledg crée une clé privée, qui reste chiffrée sur votre instance, et le certificat public à donner à Revolut. Copiez-le ou téléchargez-le (.cer).
3. Ajouter le certificat dans Revolut Business : dans Revolut, ouvrez Paramètres, API, Business API, puis ajoutez un certificat. Collez le certificat et l’URL de redirection affichée par Kledg, à l’identique. Revolut affiche alors un identifiant client (client ID).
4. Autoriser Kledg à lire vos comptes : collez l’identifiant client dans Kledg, puis cliquez sur Autoriser dans Revolut et confirmez dans Revolut.

Kledg lit vos comptes actifs en euros et les opérations terminées : les opérations en attente, refusées ou annulées ne sont pas importées. L’autorisation Revolut est valable 90 jours (voir plus bas).

Autre banque, via Ponto

Pour les autres banques, Kledg passe par Ponto, un service d’Isabel Group agréé pour l’accès aux comptes bancaires. Le compte Ponto est à vous : Kledg n’a aucun contrat avec Ponto et ne touche rien. Ponto vous facture directement, environ 4 € par compte bancaire et par mois, après 14 jours d’essai (voir les tarifs de Ponto).

1. Sur Connecter une banque, cherchez votre banque et cliquez dessus. Le badge Stable, Bêta ou Expérimental indique la maturité de la connexion à cette banque.
2. Créer votre compte Ponto : inscrivez votre société sur Ponto.
3. Relier votre banque dans Ponto : ajoutez la banque et confirmez avec l’authentification forte de votre banque.
4. Créer une intégration personnalisée : dans Ponto, ouvrez Intégrations, créez une intégration personnalisée nommée Kledg, avec accès aux comptes. Ponto affiche un identifiant client et un secret client.
5. Coller les identifiants dans Kledg, puis cliquez sur Connecter Ponto.
6. Associez chaque compte au compte comptable de banque (voir plus bas).

Ce que fait Ponto

• La liste des banques vient de Ponto. Pour une banque en Bêta ou Expérimental, gardez l’import de relevés sous la main.
• Ponto actualise vos comptes auprès de la banque quatre fois par jour ; Kledg lit ces données.
• Le bouton Actualiser de Kledg demande à Ponto d’interroger la banque tout de suite. Les conditions de Ponto ne l’autorisent que lorsque vous êtes présent, et au plus toutes les 5 minutes par compte : Kledg respecte ces règles, et la synchronisation automatique quotidienne ne le fait jamais.
• Seules les opérations comptabilisées par la banque sont importées : Ponto précise que les opérations en attente ne doivent pas servir à la comptabilité.

Pour en savoir plus : intégrations personnalisées Ponto.

Un même compte relié deux fois

Si le même IBAN est relié à la fois en direct (Qonto ou Revolut) et via Ponto, Kledg garde la connexion directe : le compte Ponto apparaît « Synchronisé via Qonto » et n’importe plus rien.

Sans connexion : importer les relevés

Si votre banque n’est pas proposée (BoursoBank, Shine...), ou si vous ne voulez pas d’agrégateur, cliquez sur Ajouter un compte bancaire : donnez-lui un nom, son IBAN (facultatif, il sert à reconnaître ses relevés) et son compte comptable. Ses opérations viendront des relevés que vous importez : voir Importer un relevé bancaire.

Associer le compte 512

En comptabilité, chaque compte bancaire a son compte de banque, le 512 (ou un sous-compte comme 5121 si vous avez plusieurs banques). C’est là que ses opérations sont enregistrées. Voir Le plan comptable.

Sur Comptes bancaires, choisissez le compte comptable de chaque compte dans la colonne Compte comptable. Tant qu’un compte est Non associé, Kledg vous le signale.

Sur la même page :

• Synchroniser récupère les nouvelles opérations de toutes les connexions ;
• l’interrupteur Synchronisation suspend un compte dont vous ne voulez pas les opérations (un compte personnel visible dans Ponto, par exemple) ;
• Connexions bancaires montre l’état de chaque banque et la date de la dernière synchronisation.

Kledg synchronise aussi automatiquement toutes vos connexions actives (Qonto, Revolut, Ponto) une fois par jour.

L’expiration de l’accès

La réglementation bancaire européenne (DSP2) impose de renouveler régulièrement l’accès d’un service tiers à vos comptes. Avec Ponto, l’accès dure 90 ou 180 jours selon la banque ; avec Revolut, 90 jours. Qonto, connecté par clé API, n’est pas concerné.

Kledg vous prévient sur la page Comptes bancaires 14 jours, puis 3 jours avant l’expiration, avec le bouton pour renouveler : Renouveler dans Ponto, ou Autoriser de nouveau pour Revolut. Une fois l’accès expiré, Kledg affiche jusqu’à quelle date les données sont à jour : les nouvelles opérations n’arrivent plus tant que vous n’avez pas renouvelé. En attendant, vous pouvez importer un relevé.

Une société en lecture seule

Une société archivée, ou mise en lecture seule par l’instance (par exemple un abonnement impayé sur une offre hébergée), ne reçoit plus d’opérations bancaires : la synchronisation quotidienne la saute, et la synchronisation manuelle comme la connexion d’une banque n’interrogent plus la banque. La page Comptes bancaires affiche « Synchronisation bancaire suspendue », avec la raison.

Rien n’est perdu. Dès que la société redevient modifiable, la synchronisation reprend d’elle-même et lit les opérations depuis la dernière synchronisation réussie : la période suspendue est rattrapée, dans la limite de l’historique que votre banque met à disposition.

Les erreurs fréquentes

• Oublier d’associer le 512. Les opérations arrivent, mais ne savent pas sur quel compte comptable s’enregistrer.
• Importer des relevés d’un compte déjà synchronisé. Kledg repère les doublons, mais inutile de doubler le travail : l’import sert aux comptes sans connexion, ou à combler une interruption.
• Choisir Revolut Business avec l’offre Basic. L’API n’y est pas disponible : importez les relevés à la place.
• Laisser expirer l’accès. Renouvelez dès le premier avertissement, en quelques clics.
• Une URL de redirection mal copiée chez Revolut. Elle doit être identique, caractère pour caractère.

Et ensuite

• Rapprocher ses opérations ;
• Le rapprochement bancaire, pour comprendre pourquoi ;
• la synchronisation bancaire de Kledg en détail.

Kledg n’est affilié ni à Qonto, ni à Revolut, ni à Isabel Group (Ponto). Ce sont des marques de leurs titulaires respectifs.